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員工作品

見微知著,小中見大

信息來源:   發布時間:2020-10-15 17:27:25   瀏覽次數:10337

三年前,一群來自五湖四海的小伙伴匯聚在銅陵,當時大家聚在一塊,一起做普惠微貸。我們只是這片土地上的幾滴水,但匯在一起希望有一天可以變成海洋。

一顆叫做微貸的種子,在這片土地上開始生根發芽。

微貸該怎么做,沒有任何經驗的我們兩眼一抹黑。不懂就請老師來教,于是我們有幸先師齊商,后學美興。選用了IPC小微信貸技術,對照著行業先進標桿比照改進。走街串巷,同每一個店主聊天,做市場調研,設計產品,從抵押到擔保再到信用,不斷擴大自己的客戶群體和服務范圍。

我們的第一筆微貸業務是一個做汽車裝潢的客戶,貸款3萬用來進一批汽車配件。因為是第一次做,申請、調查、上會、放款,每一個環節都做足了功夫而顯得有些坎坷。等到簽完合同,款子打到客戶賬上,已經過了足足一個星期。望著客戶因為著急用錢而焦急的臉,我們的內心也感到非常愧疚,暗自立下了在控制風險的基礎上,盡可能讓客戶更快拿到錢的愿望。于是在接下來的日子里,我們開始一點點簡化申請貸款所需的材料,調整修改貸款申請表格和調查報告,優化貸款審批和放款的流程。從陪同客戶去人民銀行查詢個人征信,到接入互聯網大數據系統和人民銀行征信系統,客戶授權即可查詢。流程在一點點改進,業務也一天天熟練。一筆貸款放款的時間也從最開始的一星期,到三天,到兩天,再到一天半,一點點的縮短。我們的速度要變得更快,我們的服務要變得更好。

微貸是什么?拋去書本上的定義不談,對我們來說,微貸是冬天夜里10點驅車去西聯鄉的實地盡調,是秋夜凌晨2點綠源水產品市場的宣傳營銷,是初夏早上五點陪客戶去大通收購龍蝦,是烈日下淮河大道浸透了工服的掃街陌拜,是暴雪后行駛在結冰的路面上下鄉去慰問受災客戶,從參加商貿公司的訂貨會,跟配送的箱貨去營銷鄉鎮超市,到進社區,進鄉村,拜訪居委會和村干部,再到以出租車公司等組織為核心開展批量業務。我們拉橫幅、貼海報、發單頁,插車、刷墻、擺展臺,加微信群、QQ群,給客戶送小禮物。業務不斷下沉,再下沉,暴霜露,斬荊棘,總算是走出了一條屬于自己的微貸之路。

沒有一點情懷,是做不了微貸的,普惠微貸項目啟動以來,投入大,見效慢。招聘來的員工來了又走,真能沉下心扎根微貸努力耕耘的少之又少。團隊里每一次有人離開,客戶們每一次對產品利率的質疑,對非銀金融機構的不信任,都會傷害到我們。公司上上下下的員工都承受了很大的壓力。雖然有著種種的不順,但對我們來說,不斷增加的客戶數量提供了成就感和動力的同時,能看到這些平日里很難從正規金融機構獲取貸款的客戶從我們這里貸到款后的笑容,就是極大的心理安慰。我們在天門鎮有一個姓彭的客戶,我們都叫他老彭。老彭在鎮上的集市里有個攤位,每年下半年開始在集市里賣魚,過完年則去周邊的村子里做瓦工賺錢。在向我們公司申請貸款之前別說貸款,連銀行卡都沒有,名下只有一張村里集體辦來發補貼的存折。彭老板賣魚的時候每天清早用一輛三輪車從市里進貨,16年下半年運魚的過程中出了意外翻了車,摔傷了自己的腿的同時還摔壞了運貨三輪車的發動機。等到老彭養好傷并修好車后,手里連拿來進貨的錢都沒有了。急著用錢,平日里又從不和金融機構打交道的老彭想到了我們幾個月前來天門鎮營銷的客戶經理小楊。小楊了解彭老板的情況后,進行了家訪并走訪彭老板隔壁攤位的商販。回公司后很快便簽約貸給老彭一筆一萬五千元一年期季度還款的貸款。這筆錢金額雖少,但對于彭老板來說,卻是管了大用。老彭用我們的貸款進到了魚,維持住了春節前的旺季銷售,賺到了錢,總算度過了自己的困難時期。于是到了后來還款的時候,質樸的老彭選擇騎著自己的三輪車,每隔三個月來我們公司財務部交一次現金。即使在他母親因病住院,手頭資金非常緊張的時候,老彭也沒有拖延,依然湊夠了錢主動歸還貸款,從未有過一次逾期。等到一年過去,這一筆貸款還完后,已經認可了我們公司的老彭再次向我們申請貸款。這次申請獲批了2萬塊,老彭用這筆錢擴大了自己的經營規模,在保持著自己良好的信用記錄的同時,小日子也過的越來越紅火。

小貸公司做普惠微貸,沒有一定的利率水平是無法支撐的。既然利息難以降低,我們就從其他地方著手,主張不喝客戶一口水,不抽客戶一支煙,不收取任何形式的費用。通過杜絕前期費用,來降低客戶的融資成本,逐漸積累國元品牌的社會效益。說不喝客戶一口水可能有些過分,但不抽客戶煙,不收客戶禮,我們是確實的做到了。從我們這里貸到款的客戶很多都想通過請客戶經理吃飯或是送客戶經理一些禮物的形式向客戶經理表示感謝,有些客戶甚至想直接給我們的客戶經理塞紅包。對于這些行為,我們選擇收下感謝,但堅決不接受客戶請吃和送禮。即使偶爾和客戶一起吃飯,也選擇AA付款的方式。對于我們的行為,很多客戶一開始表示不理解,但時間長了,了解到了我們的工作作風,就逐漸的轉為對我們客戶經理和公司品牌的信任,轉而選擇介紹新的客戶給我們認識。客戶介紹的客戶和客戶之間總有著一定的相似之處,我們就是通過這樣的方式,逐步的建立了屬于我們自己的穩定客戶群體。

時間邁入了開展微貸以來的第三個年頭,到了今年的五月份,我們終于在省城合肥開設了公司第一個異地城市網點,這是我們探索跨區域經營方式方法的開始,也使得我們變成海洋的夢想又近了那么一點點。通過異地設點,來逐步解決審批、系統、檔案材料保管等一系列切實的問題,同時對比省城和地市業務開展的異同,為今后的進一步發展提供經驗。前進的腳步雖然有些緩慢,但也一直沒有停止前進的步伐。我們就是這樣心懷小微,情系三農,一點一點開創我們的普惠微貸事業。也許有一天,最初的那幾滴水,會就這樣變成百川奔流,終成湖海。

作者:楊鴻鶻

單位:國元投資銅陵國元小貸員工

 

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